作為中國中化旗下供應鏈金融服務(wù)平臺，近年來(lái)，中化保理創(chuàng )新金融服務(wù)模式、加大內部客戶(hù)服務(wù)力度、賦能主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展，趟出了一條產(chǎn)融結合新道路。
2023年10月，中化保理面向中化石油銷(xiāo)售供應鏈客戶(hù)定制化研發(fā)的訂單貸家族子產(chǎn)品“油e貸”正式落地。這一創(chuàng )新舉措幫助下游小微客戶(hù)成功解決了資金難題。截至目前，該產(chǎn)品累計授信額度已突破1.8億元。
洞察痛點(diǎn) 解決難點(diǎn)
張順初（客戶(hù)化名）是湖南一家專(zhuān)營(yíng)柴油的貿易商老板，與中化石油銷(xiāo)售合作多年。這幾年，隨著(zhù)經(jīng)營(yíng)規模擴大，流動(dòng)資金需求也隨之增加，時(shí)常出現資金短缺、急需用款等情況，尤其是快到節假日或是即將進(jìn)入銷(xiāo)售旺季的時(shí)候，張順初都格外發(fā)愁：“一年可能就那么三四波行情，如果備貨資金不足，那只能眼睜睜看著(zhù)擴大經(jīng)營(yíng)的好機會(huì )溜走。”
張順初面臨的發(fā)展瓶頸并非個(gè)例，其映射的是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的痛點(diǎn)。中化保理業(yè)務(wù)團隊調研時(shí)發(fā)現，市場(chǎng)上還有很多“張順初”面臨融資困境：一方面，油品貿易行業(yè)入行門(mén)檻高，價(jià)格走勢波動(dòng)較大，中小企業(yè)需要儲備更多的流動(dòng)資金以備不時(shí)之需；另一方面，由于信息不對稱(chēng)、缺乏有效擔保、抗風(fēng)險能力弱等原因，金融資源又往往難以在不同層次客群中均衡精準分配，中小企業(yè)通過(guò)傳統方式得到有效金融支持的難度和成本更高。
“成品油分銷(xiāo)行情輪動(dòng)快速，市場(chǎng)情緒從悲觀(guān)到樂(lè )觀(guān)，也許只需要兩個(gè)交易日的時(shí)間。”中化保理業(yè)務(wù)人員表示，“如何幫助中化產(chǎn)業(yè)客戶(hù)踏對市場(chǎng)節奏，提供有效資金支持，疏通產(chǎn)業(yè)鏈堵點(diǎn)，是我們要攻克的課題。”
中化保理結合中化石油銷(xiāo)售產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和客戶(hù)群畫(huà)像，將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)散落的交易、行為、資金等信息進(jìn)行串聯(lián)整合，為中化石油銷(xiāo)售下游客戶(hù)量身定制“油e貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品基于交易數據分析和風(fēng)控模型，在不改變買(mǎi)賣(mài)雙方交易行為習慣的前提下，可將產(chǎn)業(yè)交易行為轉化為金融信用記錄，進(jìn)而幫助下游中小微企業(yè)根據自身信用獲取資金支持，全面提升產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)資金可得性。
“油e貸”產(chǎn)品正式落地后，張順初成為第一個(gè)受益者。業(yè)務(wù)經(jīng)理主動(dòng)上門(mén)為他提供一對一服務(wù)，指導他通過(guò)中化保理自主研發(fā)的“貸動(dòng)你”APP完成在線(xiàn)認證、申請“油e貸”產(chǎn)品等操作。從申請融資到放款，張順初只用了短短幾分鐘時(shí)間便獲得了290萬(wàn)元的資金支持。
“真沒(méi)想到申請當天款就能下來(lái)！”張順初高興地說(shuō)，“有了‘油e貸’，以后就能看準行情提前備貨，生意也會(huì )好做一些。”
扎根場(chǎng)景 助力營(yíng)銷(xiāo)
像張順初一樣深耕油品行業(yè)的中小微企業(yè)主不在少數，高峰期來(lái)臨時(shí)，經(jīng)銷(xiāo)商大都需要提前備貨，又因為行業(yè)回款周期長(cháng)，像“油e貸”這樣能線(xiàn)上支持隨時(shí)用款、靈活還款的產(chǎn)品就成了中小微企業(yè)的及時(shí)雨。
首單“油e貸”成功放款后，中化保理迅速在中化石油銷(xiāo)售各個(gè)大區鋪開(kāi)拓展渠道。在雙方團隊的高效協(xié)同下，中化保理已聯(lián)合中化石油銷(xiāo)售12家所屬企業(yè)召開(kāi)“油e貸”產(chǎn)品啟動(dòng)會(huì )，累計授信額度超1.8億元，放款金額超1億元。
“油e貸”不僅為下游客戶(hù)解決資金問(wèn)題，進(jìn)而還幫助中化石油營(yíng)銷(xiāo)拓客、增加客戶(hù)粘性，將“采購”與“融資”有機結合，讓小微企業(yè)既能買(mǎi)油又能獲得資金支持，享受中化的產(chǎn)業(yè)+金融“雙重服務(wù)”，這種靈活便捷的使用體驗吸引了越來(lái)越多的客戶(hù)選擇與中化合作。
中化江西石油黨總支書(shū)記、總經(jīng)理李永紅在“油e貸”江西啟動(dòng)會(huì )現場(chǎng)表示：“‘油e貸’既是服務(wù)于中化石油銷(xiāo)售分銷(xiāo)客戶(hù)的金融工具，也是助力我們油品分銷(xiāo)業(yè)務(wù)拓展的數字化工具，在深化產(chǎn)融協(xié)同上，雙方業(yè)務(wù)團隊要擰成一股繩，把這個(gè)工具效用最大化。”
深化協(xié)同 共譜新章
“油e貸”是中化保理“數據訂單貸”家族的第18個(gè)定制化子產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品旨在解決中國中化產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶(hù)無(wú)抵押融資渠道的困境，可為客戶(hù)提供采購中化產(chǎn)品所需的流動(dòng)資金支持，拓寬其營(yíng)運資金來(lái)源，同時(shí)也助力核心企業(yè)維系老客群、開(kāi)拓新客源，加快鏈上小微企業(yè)培優(yōu)、扶強，促進(jìn)中國中化全產(chǎn)業(yè)鏈順暢運轉。
自“數據訂單貸”系列產(chǎn)品上線(xiàn)以來(lái)，中化保理積極布局中國中化各個(gè)業(yè)務(wù)板塊，涵蓋化肥、種業(yè)、新材料、石油化工、橡膠輪胎等，已服務(wù)于20余家核心企業(yè)場(chǎng)景以及鏈上中小微客戶(hù)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國30個(gè)省市，多領(lǐng)域、全方位助力中國中化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈高質(zhì)量發(fā)展。
隨著(zhù)業(yè)務(wù)模式逐漸成熟，中化保理進(jìn)一步提升服務(wù)集團核心主業(yè)質(zhì)效，還推出線(xiàn)上保理融資產(chǎn)品“數據訂單保”，并于2023年10月完成首單放款落地。該產(chǎn)品通過(guò)接入核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)數據，為有需求的核心企業(yè)應收賬款轉讓提供金融支持，便于核心企業(yè)實(shí)現銷(xiāo)售資金提前回籠，盤(pán)活應收賬款，提升經(jīng)營(yíng)現金流。同時(shí)，“數據訂單保”可助力產(chǎn)業(yè)客戶(hù)釋放賒銷(xiāo)額度，推動(dòng)新客拓展，增加存量賒銷(xiāo)客戶(hù)采購動(dòng)力，促進(jìn)核心企業(yè)銷(xiāo)售。截至目前，“數據訂單貸”“數據訂單保”產(chǎn)品已累計服務(wù)產(chǎn)業(yè)客戶(hù)1200余戶(hù)，累計授信和累計投放均超24億元。
未來(lái)，中化保理將攜手更多兄弟企業(yè)，把創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)延伸至更多成員單位與產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)，不斷探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的有效模式和途徑，源源不斷地為中國中化產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。